Программа проводится на базе Института профессиональной переподготовки специалистов Высшей школы экономики
Выдаваемый документ: Удостоверение о повышении квалификации
Прием документов: с сентября 2019 года
Режим занятий: 16 академических часов
Программа повышения квалификации построена на реальных практических бизнес-кейсах и позволяет найти ответы на вопросы _"почему":
- банк отказывает в выдаче кредита;
- требует предоставить дополнительные финансовые документы;
- включает в периметр оценки кредитоспособности другие компании группы или связанные компании;
- «затягивает» время рассмотрения заявки;
- требует дополнительный залог;
- не принимает предоставленные отчеты об оценке залога.
Для полного погружения слушатели сначала выступят в роли кредитных специалистов и совместно проведут оценку заявки потенциального заемщика, а в итоге, в качестве членов кредитного комитета банка, примут решение о кредитовании данного заемщика.
Семинар формирует у слушателей:
- представление об алгоритме оценки потенциального корпоративного заемщика, используемого сотрудниками кредитных подразделений для принятия качественного кредитного решения
- знания принципов и подходов, применяемых сотрудниками специализированных кредитных подразделений банка при:
- построении внутренних аналитических финансовых отчетов по потенциальному заемщику;
- расчете и интерпретации финансовых коэффициентов;
- корректировке предоставленной клиентом бухгалтерской и управленческой отчетности организации;
- выявлении связанных компаний;
- определении периметра консолидации связанных компаний;
- проверке анализируемой информации.
- умения представлять интересы компании перед банком, презентуя информацию о компании в том виде и объеме, который необходим банку, чтобы принять положительное решение в кратчайшие сроки.
- базовые навыки применения методов, используемых в целях оценки материальных активов и бизнеса в целях залога и проверки отчетов об оценке, подготовленных профессионалами.
Содержание программы:
- Взаимоотношения инвесторов и бизнеса: особенности российского бизнеса (бизнес-кейсы финансовых отчетов по РСБУ); корпоративная кредитная культура (факторы, влияющие на доходы банков); сегментация бизнеса и её влияние на подход к оценке кредитного потенциала; реалии и возможности развития бизнеса (статистика, рейтинги, источники финансирования, стоимость ресурсов).
- Анализ и оценка кредитного потенциала компании: кредитоспособность и платёжеспособность; базовые принципы кредитного анализа; информационная база для анализа (МСФО, РСБУ); финансовые показатели компании (абсолютные и относительные показатели для оценки кредитоспособности бизнеса); связанные компании (критерии определения связанности); налоговая оптимизация.
- Формирование аналитической отчетности: трансформация (применяемые критерии корректировок); консолидация (критерии определения периметра связанных компаний, алгоритм проведения консолидации).
- Коэффициентный анализ (нормативные значения банков).
- Управление кредитным риском: кредитный риск; факторы, свидетельствующие о высоком уровне риска по индивидуальным сделкам; налоговые риски (критерии оценки рисков налоговой оптимизации, судебная практика); минимизация рисков (используемые банками инструменты и общепринятые ковенанты); залог как минимизация кредитного риска (подходы/методы к оценке залога, залоговые дисконты, существенные факторы); рейтингование заемщиков как инструмент формирования процентной ставки по кредиту.