Программа повышения квалификации «Современный финансовый анализ как инструмент оценки кредитного потенциала бизнеса»

Программа проводится на базе Института профессиональной переподготовки специалистов Высшей школы экономики

Выдаваемый документ: Удостоверение о повышении квалификации

Прием документов: с сентября 2019 года

Режим занятий: 16 академических часов


Программа повышения квалификации построена на реальных практических бизнес-кейсах и позволяет найти ответы на вопросы _"почему":

  • банк отказывает в выдаче кредита;
  • требует предоставить дополнительные финансовые документы;
  • включает в периметр оценки кредитоспособности другие компании группы или связанные компании;
  • «затягивает» время рассмотрения заявки;
  • требует дополнительный залог;
  • не принимает предоставленные отчеты об оценке залога.

Для полного погружения слушатели сначала выступят в роли кредитных специалистов и совместно проведут оценку заявки потенциального заемщика, а в итоге, в качестве членов кредитного комитета банка, примут решение о кредитовании данного заемщика.


Семинар формирует у слушателей:

  • представление об алгоритме оценки потенциального корпоративного заемщика, используемого сотрудниками кредитных подразделений для принятия качественного кредитного решения
  • знания принципов и подходов, применяемых сотрудниками специализированных кредитных подразделений банка при:
    • построении внутренних аналитических финансовых отчетов по потенциальному заемщику;
    • расчете и интерпретации финансовых коэффициентов;
    • корректировке предоставленной клиентом бухгалтерской и управленческой отчетности организации;
    • выявлении связанных компаний;
    • определении периметра консолидации связанных компаний;
    • проверке анализируемой информации.
  • умения представлять интересы компании перед банком, презентуя информацию о компании в том виде и объеме, который необходим банку, чтобы принять положительное решение в кратчайшие сроки.
  • базовые навыки применения  методов, используемых в целях оценки материальных активов и бизнеса в целях залога и проверки отчетов об оценке, подготовленных профессионалами.

Содержание программы:

  • Взаимоотношения инвесторов и бизнеса: особенности российского бизнеса (бизнес-кейсы финансовых отчетов по РСБУ); корпоративная кредитная культура (факторы, влияющие на доходы банков); сегментация бизнеса и её влияние на подход к оценке кредитного потенциала; реалии и возможности развития бизнеса (статистика, рейтинги, источники финансирования, стоимость ресурсов).
  • Анализ и оценка кредитного потенциала компании: кредитоспособность и платёжеспособность; базовые принципы кредитного анализа; информационная база для анализа (МСФО, РСБУ); финансовые показатели компании (абсолютные и относительные показатели для оценки кредитоспособности бизнеса); связанные компании (критерии определения связанности); налоговая оптимизация.
  • Формирование аналитической отчетности: трансформация (применяемые критерии корректировок); консолидация (критерии определения периметра связанных компаний, алгоритм проведения консолидации).
  • Коэффициентный анализ (нормативные значения банков).
  • Управление кредитным риском: кредитный риск; факторы, свидетельствующие о высоком уровне риска по индивидуальным сделкам; налоговые риски (критерии оценки рисков налоговой оптимизации, судебная практика); минимизация рисков (используемые банками инструменты и общепринятые ковенанты); залог как минимизация кредитного риска (подходы/методы к оценке залога, залоговые дисконты, существенные факторы); рейтингование заемщиков как инструмент формирования процентной ставки по кредиту.